¿Quieres hipotecar la casa porque necesitas el dinero para adquirir una mejor vivienda? En hipotecaly.com contamos con los mejores intermediarios financieros que pueden asesorarte sin mucho estrés por cuánto se puede hipotecar una casa. Aquí te explicamos cómo y lo que debes tener en cuenta al momento de hipotecar una casa.
En este sentido, al decidir adquirir un préstamo hipotecario, inmediatamente estás poniendo en garantía tu inmueble. Es importante que tengas en cuenta antes de hipotecar si cuentas con el capital para sumir las cuotas para evitar en un futuro la perdida de otros bienes adquiridos o el saldo de tu cuenta.
Te invitamos, a que te quedes con nosotros y conozcas más sobre cómo funciona hipotecar una casa y los requisitos que necesitas a consignar para realizar este trámite.
¿Cómo hipotecar una casa?
Al momento de hipotecar una casa es necesario que cuentes con el asesoramiento de un abogado financiero, él se encargará de brindarte las mejores opciones para solicitar el crédito y poner la vivienda como garantía de pago. Este es un trámite que se usa para costear la remodelación del propio inmueble o para unificar algunas deudas.
Con relación a esto, si te preguntas, si es bueno hipotecar una casa, siempre y cuando tengas el compromiso de asumir las cuotas. Ya que, sin no cancelas los pagos respectivos esto puede acarrearte grandes consecuencias como el de perder tu vivienda y otros patrimonios presentes y futuros como: el saldo de tus cuentas, parte de tu salario, entre otros bienes.
Por cuánto se puede hipotecar una casa
Ventajas y desventajas de hipotecar tu vivienda
El significado de hipotecar una casa te puede favorecer en momentos críticos por falta de dinero, es decir, tiene sus riesgos. Estudia detenidamente las ventajas y desventajas que esto te puede traer:
Ventajas
- Comodidad al momento de conseguir el dinero al hipotecar una casa al banco, porque está dispuesto a prestarte dinero si pones la vivienda como garantía de pago.
- Mejores convenios que un crédito personal, ya que los intereses que te coloca el banco son más bajo todo dependiendo de tu perfil financiero.
- Facilidad al momento de reembolsar el dinero en un plazo de entre 20 y 30 años.
Desventajas
- Puedes tener pérdida total de tu inmueble hipotecado o terreno si no cancelas, porque el banco financiador embarga la propiedad si dejas de cancelar varias cuotas.
- La casa a hipotecar debe estar solvente de impuestos, ya que se pueden negar en aprobar el presupuesto para el inmueble si mantienes una hipoteca pendiente.
- Los intereses pueden ser más altos que una hipoteca normal, porque te ofrecerán tasas más elevadas que las que obtienes al solicitar un crédito para comprar una casa.
Cómo hipotecar mi casa: Requisitos, por cuánto y cómo hacer
¿Pasos para poder hipotecar una casa?
Dependiendo de cuál sea la situación que quieras reflejar de cómo hipotecar una casa es porque necesitas liquidez, para mudarte, restaurar o para solventar algunas deudas y hacer frente a situaciones inesperadas.
A continuación, te indicamos los pasos a seguir para gestionar el proceso de hipotecar casa, toma nota:
- Primero, haz la solicitud del documento informativo de la vivienda al Registro de la Propiedad para avalar que el inmueble es tuyo y que está libre de impuestos.
- Solicita un crédito hipotecario al banco o intermediario financiero en Hipotecaly tenemos los mejores en el área que harán posible tu petición, seguidamente pon en garantía del préstamo tu vivienda.
- Entregar los documentos que solicitan para estudiar el perfil del solicitante.
- Autorización de una evaluación inmobiliaria, el cual tendrás que cancelar. Este es un paso preciso para que te aprueben la solicitud.
- Examina detenidamente la propuesta que te hagan y acepta luego de ser aprobada tu solicitud.
- Por último, concreta el crédito hipotecario ante un notario.
Trucos para que te concedan la hipoteca
¿Cuánto dinero prestan por hipotecar una vivienda?
En términos generales, al momento de decidir hipotecar tu casa o piso, inmediatamente el asesor te ofertará entre el 50% y el 60% del valor del inmueble. Es decir, si el inmueble tiene un valor de unos 100.000 euros, el mediador te podría financiar la mitad del costo o hasta más.
También, depende de la puntualidad del solicitante y de la política de la entidad prestamista.
Al referirse, al precio del financiamiento, los prestamistas requieren conocer el tiempo estipulado por el cual se necesita el crédito hipotecario. De hecho, los giros mensuales de una hipoteca a corto plazo son más elevados, resultando ser menos costosa durante el plazo del préstamo.
Es mejor hipoteca fija o variable
¿Con quién puedo hipotecar una vivienda o terreno?
Son pocas las empresas con las que puedes contar abiertamente para este tipo de hipotecas, debido a su finalidad, porque suelen ser transacciones de mayor riesgo de trampa. Conoce los entes en los que puedes confiar y conseguir liquidez al pedir un crédito poniendo como garantía la vivienda:
Con un banco
Asiste a una entidad bancaria y haz la solicitud de un préstamo para hipotecar tu vivienda o terreno libre de cargas. Es un trámite difícil, pero no imposible de conseguir, los intereses serán más bajo que acudir a otras opciones (sobre el 3% o el 4%).
Con un mediador financiero o un prestamista privado
Estas empresas son especialistas en conceder estos préstamos a personas con bajo perfil. Es sencillo el proceso para conseguir la aprobación, pero las tasas de interés son un poco más altas como de un 10% o más. Aun siendo empresas del sector privado, su labor está inspeccionada por el Banco de España.
Para qué sirve hipotecar una casa
Precios para hipotecar una vivienda
Para obtener un préstamo de este tipo, es necesario pagar la evaluación de la vivienda y la copia del documento notarial, lo que suma un aproximado de 400 euros.
Al mismo tiempo, es probable que te soliciten el pago de un anticipo o comisión de intermediación, cuyo valor oscila entre el 0,25% y el 2% sobre el precio del crédito.
¿Es posible hipotecar una vivienda para comprar otra?
Sí. Esto te ayuda a lograr una financiación con mejores opciones para comprar otra propiedad. En estos casos, la garantía del crédito que se acuerde para adquirir la nueva vivienda será doble, es decir, la casa actual más la propiedad que deseas adquirir.
De otro modo, si aportas otras garantías u otros bienes en propiedad, reforzará el negocio. Como resultado, tendrás más probabilidades de obtener un mejor financiamiento en un plazo más prolongando.
De la misma manera, los intereses serán más bajos, en los casos que necesites un préstamo para una nueva vivienda o una hipoteca para una segunda residencia.
Ventajas de contar con un Bróker Hipotecario
Otras maneras de conseguir dinero extra para hipotecar una casa
En caso de que no consigas el ente que acepte tu solicitud, existen otras maneras de obtener los recursos, con o sin una vivienda, veamos:
Recurrir a los préstamos personales
Con esta opción, te otorgan entre 2.500 y 60.000 euros. Cabe destacar, que estos créditos poseen una Tasa Anual Equivalente (TAE) del 5% al 15%. Te dan la facilidad de pagar el crédito en 3 meses y 10 años.
Convenir una hipoteca inversa
Si tu edad es de 65 años o más, tienes la opción de empeñar tu inmueble a cambio de que se te pague una ganancia mensual. De acuerdo a esto, ten en cuenta, que solo unas pocas empresas aseguradoras dan este producto.
Vender o hipotecar algún bien de valor
Para conseguir dinero de manera rápida para asumir los compromisos de pagos sin necesidad de poner en riesgo tu vivienda.
Rentar una parte de tu vivienda:
Si tienes una habitación vacía en tu residencia, réntala a un inquilino a fin de generar algunos ingresos mensuales. Opta esta posibilidad para ahorrar dinero.
Vender la vivienda
Si necesitas mucho dinero, planifica vender la vivienda y compra otra de menor valor o vivir en otra casa o habitación alquilado.
A qué tipo de interés están las hipotecas
¿Edad límite para hipotecar una casa?
En España, no existe un marco legal que estipule cuál es la edad máxima para solicitar una hipoteca. La realidad es que el banco quien determina este término de acuerdo a su política de riesgos. Al momento de solicitar un crédito hipotecario la edad es importante porque influye directamente en:
- La capacidad de endeudamiento.
- Plazo de liquidación.
- Solvencia económica del solicitante.
- Riesgo de impago.
Aunque la edad no es un requisito necesario, algunos bancos recomiendan que el plazo de liquidación de la hipoteca no sobrepase los 30 años y que se ejecute el pago de la cuota final antes de que el solicitante cumpla los 75 años.
En otras palabras, se aconseja como norma general que no se pida una hipoteca a 30 años luego de tener los 45 años.
Es importante destacar, que las personas poseen diversas necesidades situaciones económicas distintas. Estas variables es importante considerarlas al momento de solicitar una hipoteca, porque podrían afectar a la solvencia financiera del comprador, la capacidad de ahorro y periodo de amortización, factores que analiza la entidad financiera para conceder un crédito hipotecario.
