Si quieres saber para qué sirve hipotecar una casa, estás en el sitio correcto desde Hipotecaly, te traemos muchos datos sobre las hipotecas y sus beneficios. Empecemos por decir que una hipoteca es un acuerdo entre tú y un prestamista que le da al prestamista el derecho de tomar tu propiedad si no pagas el dinero que pediste prestado más los intereses.
Los préstamos hipotecarios se utilizan para comprar una casa o pedir dinero prestado contra el valor de una casa que ya posees. Una hipoteca es un tipo de préstamo que los consumidores usan para comprar una casa y acuerdan pagar en montos mensuales pequeños, iguales y fijos durante un cierto período de tiempo o plazo.
Para muchos compradores de vivienda, el proceso de la hipoteca es una parte esencial de la experiencia de ser propietario de una vivienda, aunque puede ser muy complicado para comprender si lo está pasando por primera vez. Aquí hay un vistazo a todo lo que necesitas saber sobre las hipotecas, cómo funcionan y para qué sirve hipotecar una casa
¿Cuándo debería obtener una hipoteca?
En pocas palabras, el momento de obtener una hipoteca es cuando estás comprando una casa, pero no puedes pagar el precio total de la casa en su totalidad y por adelantado. Piénsalo de esta manera: si estás buscando comprar una casa, lo más probable es que no quiera pagar el precio total de la casa en ese mismo momento y en efectivo.
La forma de eludir esa gigantesca transacción única es ofrecer pagar una parte del valor de la casa por adelantado (esto se llama hacer un pago inicial) y al mismo tiempo obtener un préstamo de un banco para cubrir el resto del precio de la casa.
El dinero que pides prestado al banco (que es tu hipoteca) tendrás que devolverlo con intereses y, a cambio, podrás ocupar la vivienda y reformarla como quieras.
¿Cómo se solicita una hipoteca?
Antes de solicitar una hipoteca, querrás hacer un trabajo de preparación. Para hipotecar una casa sigue estos consejos:
1. Verifica tu puntaje de crédito
Primero, verifica tu puntaje crediticio para asegurarte de que sea lo más saludable posible y échale un vistazo a tu informe crediticio para asegurarte de que no haya imprecisiones que puedan estar reduciendo tu puntaje crediticio.
Los prestamistas hipotecarios verificarán ambos para determinar tu tasa de interés futura. Cuanto mayor sea tu puntaje de crédito, menor será tu tasa de interés, lo que significa que los pagos mensuales de tu hipoteca serán más bajos.
2. Define el tipo de hipoteca que deseas
Una vez que sientas que tu puntaje de crédito está en buena forma, comienza a pensar en el tipo de hipoteca que está buscando. Las hipotecas convencionales son la opción más común y, a menudo, requieren un pago inicial menor.
Ten en cuenta, sin embargo, que este tipo de hipoteca conlleva requisitos estrictos de relación deuda-ingresos y puede que no siempre sea la opción más viable para todos los compradores de vivienda.
3. Define los términos del préstamo
También puede ser útil saber qué términos de préstamo estás buscando. La mayoría de los prestamistas ofrecen plazos que van desde los 10 a los 30 años, mientras que las hipotecas a 15 y 30 años tienden a ser muy comunes. Si tuvieras que elegir una hipoteca a 15 años, tendrías que hacer pagos mensuales durante 15 años, momento en el que deberías haber pagado la casa.
Al mismo tiempo, si optaras por una hipoteca a 10 años, tendrías 10 años para pagarla o 30 años para pagar una hipoteca a 30 años. Cuanto más largo sea tu plazo, menor será tu pago mensual, pero con el tiempo, terminarás pagando más intereses.
4. Investiga sobre los mejores prestamistas hipotecarios
Hay muchos bancos e instituciones financieras y muchos ofrecen sus propios conjuntos de beneficios para hipotecar casa. Antes de decidirte por un prestamista o un banco evalúa bien las condiciones que te ofrecen.
5. Obtén una preaprobación para tu préstamo hipotecario
Esta es la parte en la que el prestamista te dice a ti y al vendedor potencial que estás aprobado para pedir prestado hasta una cantidad particular de dinero a una tasa de interés específica para comprar una casa. Se recomienda enfáticamente que realices el proceso de aprobación previa incluso antes de comenzar a visitar las casas, ya que es muy importante saber cuánto puedes pagar desde el primer momento.
6. Recibe la carta de preaprobación e inicia la búsqueda de la casa
Los prestamistas generalmente les proporcionarán a los compradores de vivienda una carta de aprobación previa de la hipoteca una vez que hayan recibido la aprobación previa para el monto del préstamo. Estas cartas generalmente son válidas por 60 a 90 días; una vez que la tengas, querrás comenzar a buscar casas lo antes posible antes de que expire este período de tiempo.
7. Envía la solicitud de hipoteca
Después de haber hecho una oferta por una casa que te gusta, y el vendedor ha aceptado esa oferta, vuelve con el prestamista y envía tu solicitud de hipoteca.
Para qué sirve hipotecar una casa
Cuando una persona necesita dinero recurre al banco para que le otorgue un préstamo, al hipotecar una casa la está ofreciendo al banco como garantía de que va a pagar el préstamo. Hipotecar una casa tiene ventajas y desventajas.
Algunas de las ventajas es que obtendrás la liquidez que necesitas, puedes invertir el dinero para desarrollar un proyecto personal, puedes hipotecar una casa para comprar otra, se puede hipotecar una casa para hacer una reforma de la propia casa o para avalar a un familiar.
Con la hipoteca de tu casa obtienes grandes sumas de dinero, pero también adquieres compromisos bancarios y jurídicos que debes saldar en su momento. Lo importante al hipotecar tu casa es que estés claro que puedas pagar las cuotas.
Por ejemplo, si no pagas las cuotas perderás la vivienda, ya que el banco o el intermediario prestamista te la puede embargar.
Ventajas y desventajas de hipotecar una casa
Acá te dejamos con algunos de los pros y de los contras que tiene hipotecar una casa:
1. Ventajas de hipotecar una casa
- Mayor facilidad para que te aprueben el crédito. Por lo general, el banco o el prestamista estará más dispuesto a prestarte el dinero si pones como garantía tu casa.
- Te ofrecen mejores condiciones que cuando solicitas un préstamo personal. El interés de los préstamos hipotecarios es menor que los intereses aplicados a los préstamos personales.
- Ofrecen mayor flexibilidad para devolver el dinero. ¿A cuántos años se puede hipotecar una casa?, el plazo es de hasta 30 años.
2. Desventajas de hipotecar una casa
- En caso de impago puedes perder la vivienda.
- La vivienda que desees hipotecar debe ser de tu propiedad y estar libre de cargas, es decir, que no posee deudas u otra hipoteca pendiente por pagar.
- El interés del préstamo es más alto que cuando solicitas un préstamo hipotecario.
¿Qué se debe hacer para hipotecar una casa?
Cuando hipotecas tu casa o piso, un banco o entidad financiera te podrá prestar entre el 50 % y el 60 % del valor del inmueble. Este monto puede ser mayor o menor dependiendo de la solvencia del solicitante y de las condiciones propias del prestamista. Si necesitas liquidez y te estás planteando cómo hipotecar una casa, entonces debes seguir estos pasos:
- Debes solicitar en el Registro de la Propiedad la nota simple de tu inmueble para demostrar que es de tu propiedad. Es un documento que te solicitará el banco o el prestamista.
- Solicita el financiamiento de un banco o de un intermediario financiero, a quien le ofrecerás tu casa como garantía de devolución del préstamo.
- Reúne todos los requisitos para hipotecar una casa que te solicitan y preséntalos para que puedan evaluar tu perfil.
- Estudia detalladamente la oferta que te hagan, si puedes compárala con la de otras instituciones. Si estás de acuerdo con las condiciones acéptalas.
- Firma tu crédito hipotecario.
¿Cómo encontrar la mejor hipoteca?
Para identificar la hipoteca que mejor se adapte a tu situación, evalúa tu salud financiera, incluidos tus ingresos, historial crediticio y puntaje, empleo y metas financieras. También, dedica algún tiempo a comparar precios con diferentes prestamistas hipotecarios.
Algunos tienen pautas más estrictas que otros. Algunos prestamistas pueden requerir un pago inicial del 20 %, mientras que otros requieren tan solo el 3 por ciento del precio de compra de la vivienda. Incluso si tienes un prestamista preferido en mente, ve a dos o tres prestamistas, o incluso más, y asegúrate de que estás examinando completamente tus opciones.
Un décimo de un por ciento en las tasas de interés puede no parecer mucho, pero puede traducirse en miles de euros durante la vigencia del préstamo. Visítanos en Hipotecaly y te pondremos en contacto con intermediarios hipotecarios a nivel nacional.
Nuestra misión es conseguir la hipoteca con las mejores condiciones, por eso no solo trabajamos con los grandes bancos de España, sino con entidades financieras de diferentes tamaños, más de 250 en todo el territorio.
