¿Si mi deuda no es pagada rápidamente Me pueden embargar la casa con hipoteca? Seguro te has preguntado esto, y es por ello que estás buscando esta información. Hemos reunido todo lo que debes saber si estás en un proceso de embargo, necesitas saber qué hacer para poder evitarlo, o qué hacer si quieres mudarte.
A continuación, te proporcionaremos la información y las herramientas que necesitas para que puedas solucionar tu situación con la hipoteca convencional, y así no debas pasar malos ratos. Si no sigues estas recomendaciones es posible que el banco pueda iniciar un proceso de embargo y la casa en cuestión sea subastada.
¿Me pueden embargar la casa con hipoteca de verdad?
¿Me pueden embargar la casa con hipoteca si no pago a tiempo? Pues sí. El banco o la entidad financiera pueden iniciar un proceso de ejecución hipotecaria y vender casa con deuda hipotecaria para recuperar el dinero prestado. Es importante tener en cuenta que ellos solo pueden hacer esto como último recurso, después de haber intentado otras opciones para ayudarte a pagar la hipoteca.
Por lo general, antes de iniciar un proceso de ejecución hipotecaria, el banco o la entidad financiera te enviarán avisos y te ofrecerán opciones para ayudarte a pagar la hipoteca. Es importante que hables con ellos para ver qué opciones están disponibles para ayudarte a mantener tu hogar.
¿Qué es una hipoteca?
Una hipoteca es un tipo de préstamo que se utiliza para comprar una propiedad, como una casa o un departamento. Cuando tomas una hipoteca, le pagas al banco u otra entidad financiera una cantidad de dinero cada mes para devolver los prestamos con hipoteca de casa que tomaste para comprar la propiedad.
La propiedad que compraste se convierte en una garantía o «hipoteca» para el banco, lo que significa que, si no pagas préstamo con hipoteca de casa, el banco puede vender la propiedad para recuperar el dinero que te prestó. Las hipotecas suelen ser a largo plazo, por lo general de 15 a 30 años, y suelen tener intereses.
Plazos e importes para cubrir tu hipoteca
Si el prestatario (la persona que ha pedido el préstamo) no cumple con sus obligaciones de pago, el prestamista (el banco) puede solicitar el embargo de una casa con hipoteca. Pero, aunque sea legal poder embargar un inmueble si existe deuda, para poder solicitar este al banco y pueda hacerlo, se deben cumplir ciertas condiciones.
La Ley Hipotecaria de 2019 establece que un banco puede solicitar el embargo de una propiedad con hipoteca si el impago se ha producido durante un período de al menos 12 meses o si representa al menos el 3% de la deuda durante la primera mitad del plazo de la hipoteca.
Si el impago ocurre durante la segunda mitad del plazo, el banco puede solicitar el embargo si hay al menos 15 meses de impago o si el 7% de la deuda no ha sido pagada. Y, de acuerdo a la Ley 1/2000 de Enjuiciamiento Civil, si el dinero obtenido de la subasta de la vivienda no es suficiente para cubrir la deuda completa, el deudor deberá utilizar el resto de sus bienes para cubrir la deuda hasta que se haya pagado completamente.
Pasos para el embargo de una casa o apartamento con hipoteca
Antes del embargo de un departamento o casa en hipoteca es necesario que ocurran algunos escenarios, por ello el banco debe constatar que ha ocurrido lo siguiente:
- El incumplimiento del pago de las cuotas de una hipoteca. Lo esencial es que debas más de tres cuotas antes de que se inicie el proceso de embargo.
- Antes de llegar al embargo, el banco tratará de llegar a un acuerdo con el deudor, ya que presentar una demanda judicial para recuperar la deuda conlleva un costo para ellos.
- Si no se llega a un acuerdo o si el deudor no cumple con el acuerdo alcanzado, el banco puede presentar una demanda judicial para solicitar el embargo de la vivienda.
- Si el juez decide que el embargo es justificado, se llevará a cabo una subasta de la vivienda.
- Si el dinero obtenido de la subasta de la vivienda no alcanza para cubrir la deuda, el banco puede embargar otros bienes del deudor, tales como su salario o sus cuentas corrientes, para cubrir el monto restante.
- Si el deudor sigue viviendo en la casa embargada y no entrega las llaves, se llevará a cabo un lanzamiento, en el que el banco, acompañado de un cerrajero y una comisión judicial, tomará posesión física de este inmueble.
¿Cómo evitar que el banco embargue mi vivienda con hipoteca?
Es recomendable que tomes algunos consejos para que no tengas que verte en la penosa situación de sufrir un embargo. Para evitar que el banco o la entidad financiera que te prestó el dinero embarguen tu casa, es necesario que realices estos pasos:
- Mantener al día los pagos de la hipoteca: Es fundamental que cumplas con tus obligaciones de pago de la hipoteca para evitar el impago y, por tanto, el embargo.
- Comunicar a tiempo cualquier problema de pago: Si te encuentras en una situación difícil y no puedes hacer frente a los pagos de la hipoteca, es importante que comuniques esto a tu banco lo antes posible. Ellos pueden ayudarte a llegar a un acuerdo y a evitar el embargo.
- Refinanciar la hipoteca: Si tienes dificultades para hacer frente a los pagos de la hipoteca, una opción puede ser refinanciarla. Esto implica solicitar un nuevo préstamo hipotecario que te permita pagar la deuda existente y tener un plazo de pago más largo o unas condiciones más favorables.
- Vender la vivienda: Si no puedes hacer frente a los pagos de la hipoteca y no tienes otras opciones, una solución puede ser vender la vivienda y usar el dinero obtenido para saldar la deuda con el banco.
Cómo encontrar una hipoteca ajustada a mis condiciones financieras
Para que puedas elegir una hipoteca adecuada para tu casa y no debas preguntar: ¿Me pueden embargar la casa con hipoteca? debes tener una situación financiera estable. Además, hay varios factores que debes considerar al elegir una hipoteca, incluyendo:
- El tipo de interés: es importante comparar diferentes opciones de préstamos hipotecarios y elegir el que tenga el interés más bajo.
- El pago: Debes saber si debes pagar casa al contado o con hipoteca.
- El plazo de amortización: el plazo de amortización es el número de años durante los cuales pagaremos la hipoteca. Aunque las cuotas mensuales serán más bajas a medida que el plazo sea más largo, terminaremos pagando más intereses a largo plazo.
- Las comisiones: debes comparar las comisiones que cobran los diferentes bancos o entidades financieras, ya que pueden variar mucho de uno a otro.
- El tipo de interés fijo o variable: con un interés fijo, las cuotas serán iguales durante todo el plazo de la hipoteca, mientras que, con un interés variable, pueden cambiar dependiendo de las condiciones del mercado.
- Nuestra situación financiera: es importante que elijamos una hipoteca que podamos pagar cómodamente, sin poner en riesgo nuestra situación financiera.
Podemos recomendarte que realices una simulación con diferentes opciones de hipotecas para comparar cuál es la que mejor se adapta a tus necesidades y a tu situación financiera. De esta manera no tendrás problemas con tus trámites.
¿Puedo cambiar de casa o apartamento con hipoteca que ya tengo?
Claramente está permitido cambiar de casa con la misma hipoteca y también de apartamento. Pero es importante tener en cuenta que el banco o entidad financiera puede exigir una serie de requisitos para traspasar la hipoteca, como una nueva evaluación de la propiedad o una actualización de la documentación.
Es posible que también se te requiera pagar una comisión por el traspaso de la hipoteca. Lo más recomendable es que te pongas en contacto con tu banco o entidad financiera para que te informen de las condiciones y requisitos necesarios para traspasar la hipoteca a otra propiedad.
Asimismo, entre las opciones para cambiar de casa con hipoteca que debes seguir están las siguientes:
- Comunica a tu banco o entidad financiera que quieres traspasar la hipoteca a otra propiedad.
- El banco o entidad financiera valorará la nueva propiedad y te informará de si es viable traspasar la hipoteca o si es necesario modificar alguna condición de la misma.
- Si el banco o entidad financiera acepta traspasar la hipoteca, deberás firmar una nueva escritura de préstamo hipotecario con las condiciones acordadas.
- Una vez firmada la nueva escritura, deberás hacer el traspaso de la propiedad a tu nombre y hacer efectivo el pago de los impuestos correspondientes.
Es muy necesario que sigas las recomendaciones y así evites que tu casa sea embargada y subastada por el banco. O en todo caso también puedes seguir nuestros consejos sobre cómo mudarte a otra casa con la misma hipoteca, ya que sí se puede cambiar de casa con la misma hipoteca haciendo el traspaso de tu deuda a la nueva propiedad si así lo deseas o lo necesitas. ¡Esperamos que nuestra información te haya ayudado!
